7 Coisas que Prejudicarão suas Finanças Mais do que um Vício em Starbucks
7 Coisas que Vão Prejudicar Suas Finanças Mais do que um Vício em Starbucks
Os lattes têm má reputação. A cada poucos meses, parece que alguém está gritando que os lattes estão te deixando falido e causando estragos em suas finanças pessoais. Há alguns anos, Suze Orman proclamou que se você compra café, você está jogando 1 milhão de dólares pelo ralo.
Sim, um latte é uma xícara cara de prazer cafeinado. E com certeza, é uma boa ideia reduzir o consumo. Mas deixar de beber seu latte não vai ajudar tanto quanto corrigir outras falhas financeiras. Existem coisas básicas que todos nós somos culpados de fazer, que estão nos atrapalhando financeiramente mais do que nosso vício diário de cafeína.
Aqui estão sete coisas que são mais prejudiciais para suas finanças do que seu vício em Starbucks e como corrigi-las.
1. Não criar um orçamento
Eu sei, estou começando com a palavra menos popular em finanças pessoais: orçamento. Mas este é o melhor primeiro passo, e por uma boa razão. Embora o conselho de Dave Ramsey não seja adequado para todos, ele acertou quando disse: “Quando você tem um orçamento, está dizendo ao seu dinheiro para onde ir, em vez de se perguntar para onde ele foi.”
Se você não tem um orçamento, pode acabar gastando demais com coisas pequenas, como Ubers e sair para comer, ou com coisas maiores, como um carro ou uma viagem que você realmente não pode pagar. Quando você tem um orçamento, pode fazer um plano para gastar dinheiro com as coisas que você valoriza e parar de desperdiçar dinheiro com coisas que não valoriza. Se você deseja criar um orçamento e não sabe por onde começar, este guia pode ajudá-lo.
2. Não pedir um aumento
Embora reduzir seus gastos seja uma estratégia inteligente para acumular riqueza, aumentar sua renda é igualmente importante. Quando foi a última vez que você verificou se está sendo pago corretamente pelo trabalho que faz? Negociar por um aumento bem merecido pode mudar drasticamente sua situação financeira.
Em um estudo de pesquisa de negociação de 2009, os participantes que escolheram negociar aumentaram sua remuneração inicial em $5.000. E embora esses $5.000 extras possam mais do que pagar pelo seu hábito de Starbucks, eles valem ainda mais ao longo de sua carreira. Um jovem de 25 anos que negocia seu salário inicial de $50.000 para $55.000 ganhará $634.000 a mais ao longo de sua carreira (supondo aumentos anuais de 5%). Isso são muitos lattes.
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3. Comprar uma casa que você não pode pagar
Lembro-me de me formar na faculdade e, junto com todos os meus colegas, alugar alegremente um apartamento pequeno e sujo. Mas de repente, um por um, as pessoas começaram a se mudar para casas e eu comecei a sentir o desejo de ser proprietário também.
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Comprar uma casa porque você sente alguma pressão social para isso não é a melhor decisão. Especialistas financeiros têm opiniões divergentes sobre se é melhor alugar ou comprar uma casa, mas a maioria concorda que comprar uma casa que te sobrecarrega financeiramente não é uma boa ideia – e não é apenas a entrada e as parcelas mensais do financiamento que você precisa considerar. Você também vai precisar ter dinheiro para pagar despesas de fechamento, seguro anual da propriedade e manutenção imprevista (porque algo sempre vai surgir).
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4. Fazer pós-graduação sem um propósito
Não é segredo que o ensino superior é caro. Mas, mesmo sendo caro, às vezes é uma ótima ideia – pode abrir portas e ajudá-lo a alcançar seus objetivos profissionais. E em algumas áreas ou situações, não é apenas uma boa ideia, é absolutamente necessário. Mas ir para a pós-graduação e acumular uma grande dívida sem ter uma visão clara do porquê vai custar muito mais dinheiro do que um latte.
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Antes de enviar aquelas inscrições, dê um passo para trás e pergunte se a pós-graduação realmente é a escolha certa. E se for, existem programas online ou de meio período que podem amenizar seu fardo financeiro?
5. Não construir crédito
Se você quiser obter um empréstimo para comprar um carro ou uma casa, obter seguro ou pegar dinheiro emprestado, uma boa pontuação de crédito fará parte da equação. Não apenas uma boa pontuação de crédito ajudará a se qualificar para um empréstimo, mas também pode economizar dinheiro ajudando a obter uma taxa de juros mais baixa. Infelizmente, você não terá uma boa pontuação de crédito se não tiver dedicado tempo para construir seu histórico de crédito.
O crédito não é construído da noite para o dia. Se você ainda não começou a construir (ou melhorar) sua pontuação de crédito, agora é a hora de começar.
6. Não definir (ou anotar) seus objetivos
Todos nós temos metas e coisas que queremos fazer na vida. A maioria dessas metas envolve um impacto financeiro. Por exemplo, você quer viajar pelo mundo, mudar de cidade ou mudar de carreira? O dinheiro será o que irá ajudá-lo ou impedi-lo. Para fazer essas coisas, você pode precisar quitar dívidas, economizar um fundo de emergência maior ou aprender a viver com uma renda mais baixa.
Definir objetivos financeiros ajudará a alcançar suas grandes metas na vida. Sem objetivos e um plano para ajudá-lo a chegar lá, você provavelmente gastará seu dinheiro em coisas que não importam tanto para você.
7. Adiar as coisas para “amanhã”
Essa é uma que sempre enfrentei. As tarefas financeiras sempre acabam no final da minha lista, coisas como fazer faturas, contribuir para a aposentadoria, encontrar uma conta bancária com uma taxa de juros mais alta e cancelar serviços de assinatura não utilizados. O problema é que o “amanhã” pode se transformar em um ano a partir de agora e, então, você passou meses perdendo o crescimento de investimentos ou pagando por um serviço que não usa mais.
Divida as tarefas em tarefas menores e mais viáveis que você possa fazer hoje. Se você quiser abrir uma conta de aposentadoria, dedique hoje para ler sobre como fazer isso, use amanhã para pesquisar as melhores contas e abra sua conta de aposentadoria no dia seguinte. O “você” do futuro ficará muito grato por você ter tomado a iniciativa hoje.
