Melhores empréstimos de emergência para dezembro de 2023
Melhores opções de empréstimos de emergência para dezembro de 2023
Nossos especialistas respondem às perguntas pessoais dos leitores sobre empréstimos pessoais e escrevem avaliações imparciais de produtos (veja como avaliamos os empréstimos pessoais). Em alguns casos, recebemos uma comissão de nossos parceiros; no entanto, nossas opiniões são nossas próprias.
Talvez você tenha perdido seu emprego inesperadamente ou esteja enfrentando de repente um grande gasto médico não coberto pelo seguro. Um empréstimo de emergência pode ajudá-lo a se reequilibrar e cobrir um custo que você não havia planejado em seu orçamento.
Melhores Empréstimos Pessoais para Emergências
- Empréstimo Pessoal do Upgrade: Melhor geral
- Empréstimo Pessoal da Avant: Melhor para financiamento rápido
- Empréstimo Pessoal da Upstart: Melhor para crédito ruim, mas histórico profissional/educacional sólido
- Empréstimo Pessoal da LendingPoint: Melhor sem penalidades por pagamento antecipado
- Empréstimo Pessoal do Best Egg: Melhor para altas pontuações de crédito
- Empréstimo Pessoal da OneMain Financial: Melhor para pontuações de crédito mais baixas
- Empréstimo Pessoal da Prosper: Melhor se você precisa de um fiador
- Empréstimo Pessoal da Oportun: Melhor para pequenas quantias de empréstimo
Melhores Empréstimos Pessoais de Emergência
Os melhores empréstimos pessoais para emergências têm requisitos de pontuação de crédito mais baixos e tempos de financiamento mais rápidos, pois esses são geralmente os fatores mais importantes para os mutuários que precisam de dinheiro rapidamente.
Aqui estão as principais opções a considerar se você precisar de dinheiro de emergência.
Perguntas Frequentes sobre Empréstimos Pessoais de Emergência
O que são empréstimos de emergência?
Geralmente, os empréstimos de emergência são empréstimos pessoais que você pode usar para despesas inesperadas. Digamos que você tenha perdido seu emprego ou esteja enfrentando uma conta médica cara. Se você não tem uma reserva de emergência guardada, pode usar esses empréstimos para obter dinheiro de emergência para cobrir o custo de sua despesa e dar a si mesmo um respiro.
Como funcionam os empréstimos de emergência?
Os empréstimos de emergência funcionam como qualquer outro empréstimo pessoal. Você preenche uma breve solicitação com seus dados pessoais, incluindo sua renda e seu número de Seguro Social. Em seguida, o credor lhe oferecerá termos de empréstimo se você se qualificar. Você pode encontrar empréstimos de emergência online, sem precisar visitar um credor pessoalmente.
Como obter um empréstimo de emergência sem emprego?
Infelizmente, pode ser difícil obter um empréstimo de emergência sem um emprego, já que a renda é um dos fatores mais importantes na verificação de sua capacidade de pagar um empréstimo.
Como escolher um empréstimo de emergência?
Comece obtendo cotações de taxas e termos de vários credores e, em seguida, avalie suas opções para ver o que é melhor para você. Por exemplo, você pode obter uma taxa de juros mais baixa com uma empresa do que com outra, mas essa empresa pode cobrar taxas mais altas. Leve em consideração taxas, tarifas, prazos e faixa de valor do empréstimo ao decidir sobre uma empresa.
Como posso obter um empréstimo de emergência com crédito ruim?
A maioria dos credores em nosso guia trabalhará com mutuários que têm crédito ruim. Entenda que, embora você possa se qualificar para um empréstimo de emergência com crédito ruim, provavelmente pagará uma taxa mais alta. Adicionar um co-signatário com bom crédito também pode melhorar suas chances de se qualificar para um empréstimo de emergência com crédito ruim.
Quanto dinheiro posso obter com um empréstimo de emergência?
Você geralmente pode obter de $1,000 a $100,000 com um empréstimo de emergência, embora alguns credores ofereçam empréstimos tão baixos quanto $300 e tão altos quanto $500,000.
Melhores Avaliações de Empresas de Empréstimos Pessoais de Emergência
Empréstimo Pessoal Upgrade
O Upgrade oferece montantes de empréstimo de emergência a partir de $1,000, o que é menor do que muitos concorrentes. Esta é uma boa opção para mutuários que precisam de apenas um pouco de dinheiro para se manterem. Você também pode se qualificar para um empréstimo com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 580.
Similar a muitos outros credores deste guia, você pode receber seu dinheiro um dia após a empresa analisar e aprovar seu empréstimo.
Cuidado com: Taxas de originação consideráveis. Baixos requisitos de crédito e tempos de financiamento rápido também possuem desvantagens. Sua taxa de originação com a Upgrade estará entre Empréstimo Pessoal Upgrade – Taxa de Originação. Outros credores não cobram essas taxas.
Análise do Empréstimo Pessoal Upgrade
Empréstimo Pessoal Avant
A Avant tem uma velocidade de financiamento rápido, o que é ideal para uma emergência em que você precisa do seu dinheiro rapidamente. Se o seu empréstimo for aprovado até às 16h30 (CT) de segunda a sexta-feira, os fundos geralmente são depositados até o próximo dia útil.
Você não precisa de uma excelente pontuação de crédito para se qualificar para um empréstimo pessoal de emergência da Avant. A pontuação mínima da empresa é de 600. Tenha em mente que provavelmente você pagará uma taxa mais alta com uma pontuação mais baixa.
Cuidado com: Muitos tipos de taxas. A Avant cobrará uma taxa de administração de até 4,75%, que será descontada de seus rendimentos do empréstimo. Se você perder um pagamento programado, poderá incorrer em uma taxa de atraso, que variará de acordo com o estado. Se um pagamento programado for devolvido sem pagamento, poderão ser aplicadas taxas de pagamento não honrado.
Análise do Empréstimo Pessoal Avant
Empréstimo Pessoal Upstart
O valor mínimo do empréstimo de $1,000 da Upstart é perfeito para uma despesa de emergência pequena. Outros credores podem ter um valor mínimo maior que o obriga a emprestar mais do que você realmente precisa. A empresa também possui tempos de financiamento rápido. Você pode conseguir o seu empréstimo no dia seguinte à sua inscrição na Upstart.
Além disso, a empresa possui um requisito de pontuação de crédito mínima de 600. Mutuários com crédito ruim podem achar mais fácil se qualificar para um empréstimo com a Upstart do que com outros credores em nossa lista.
Cuidado com: Alta taxa de originação. A Upstart cobrará uma taxa de originação de Empréstimo Pessoal Upstart – Taxa de Originação, que será deduzida do seu rendimento total do empréstimo de emergência. Isso aumentará o custo total do seu empréstimo.
Análise do Empréstimo Pessoal Upstart
Empréstimo Pessoal LendingPoint
A LendingPoint não penalizará você com uma taxa de pré-pagamento se você pagar seu empréstimo antecipadamente. Você pode economizar no custo total do seu empréstimo ao adiantar seus pagamentos.
A empresa fornecerá seu dinheiro dentro de um a dois dias úteis após a inscrição.
Cuidado com: Taxas de originação significativas. A LendingPoint poderá cobrar uma taxa de originação de Empréstimo Pessoal LendingPoint – Taxa de Originação, dependendo do estado em que você mora.
Análise do Empréstimo Pessoal LendingPoint
Empréstimo Pessoal Best Egg
Como a maioria dos credores em nosso guia, a Best Egg financia seus empréstimos de emergência rapidamente. Cerca de metade dos clientes da Best Egg receberão o dinheiro no dia seguinte à solicitação do empréstimo.
Não há penalidade por pagamento antecipado nos empréstimos da Best Egg, o que significa que você pode pagar seu empréstimo antecipadamente sem taxas.
Cuidado com: Pontuação mínima de crédito mais alta. A pontuação mínima de crédito da Best Egg, de 640, ainda é relativamente baixa, mas é mais alta do que muitos outros credores em nossa lista. Se seu crédito não estiver em bom estado, você pode encontrar mais facilidade para se qualificar com um credor diferente.
Análise do Empréstimo Pessoal da Best Egg
Empréstimo Pessoal OneMain Financial
O OneMain Financial é uma ótima opção para empréstimos de emergência para quem tem crédito ruim, pois o credor não exige pontuação mínima de crédito para aprovação. Os mutuários com crédito ruim podem ter mais chances de se qualificar para um empréstimo com esta empresa em relação a outra.
Você também receberá os recursos do empréstimo rapidamente. É possível até mesmo receber o empréstimo de emergência no mesmo dia da solicitação.
Cuidado com: Taxas de originação pesadas. Você pagará uma taxa de originação nos empréstimos do OneMain, que pode ser uma taxa fixa ou baseada em porcentagem, dependendo do estado em que você mora. As taxas fixas variam de $25 a $500, enquanto as taxas baseadas em porcentagem variam de 1% a 10% do valor do empréstimo.
Análise do Empréstimo Pessoal OneMain Financial
Empréstimo Pessoal Prosper
O Prosper aprova a maioria dos empréstimos em um dia e, dependendo do seu banco, pode levar de um a três dias úteis para receber os fundos em sua conta. Você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 560 para se qualificar para um empréstimo pessoal do Prosper.
Você pode ter um fiador para se qualificar para um empréstimo que de outra forma não teria ou para obter uma taxa menor.
Cuidado com: Requisitos de qualificação. Você pode ter dificuldade em atender a todas as qualificações do Prosper para um empréstimo pessoal, especialmente se suas finanças não estiverem em boa forma. Isso inclui uma relação dívida-renda abaixo de 50% e menos de nove consultas ao bureau de crédito (excluindo consultas duplicadas) nos últimos seis meses.
Análise do Empréstimo Pessoal Prosper
Empréstimo Pessoal Oportun
O valor mínimo do empréstimo da Oportun, de $300, é o mais baixo entre todos os credores em nosso guia e pode ser uma boa opção se você precisar cobrir uma despesa pequena. No entanto, o valor máximo do empréstimo é apenas de $10,000, portanto, mutuários que precisam de uma quantia significativa precisarão escolher um credor diferente.
A Oportun também pode ser uma boa opção para empréstimos de emergência para quem tem crédito ruim, pois um histórico de crédito anterior não é necessário para se qualificar. Isso também pode tornar um empréstimo da Oportun uma boa opção para mutuários que desejam estabelecer um perfil de crédito.
Cuidado com: Disponibilidade limitada em todo o país. Você só poderá obter um empréstimo se morar em AL, AK, AR, AZ, CA, DE, FL, ID, IL, IN, KS, KY, LA, MI, MO, MN, MS, MT, NC, ND, NE, NH, NJ, NM, OK, OR, PA, RI, SC, SD, TN, TX, UT, , VA, VT, WA ou WI.
Análise do Empréstimo Pessoal Oportun
Outros Credores de Empréstimo Pessoal Considerados
- Empréstimo Pessoal SoFi – Apenas Nome do Produto. O SoFi é uma excelente opção para mutuários com uma excelente pontuação de crédito, pois oferece taxas mínimas mais baixas do que a maioria dos credores em nossa lista. No entanto, sua pontuação mínima de crédito, de 680, pode estar fora do alcance de uma parcela considerável de mutuários.
- Empréstimo Pessoal LightStream – Apenas Nome do Produto. Assim como o SoFi, o LightStream também tem excelentes taxas no limite inferior de sua faixa de APR – mas será difícil se qualificar sem um excelente crédito. Além disso, o valor mínimo do empréstimo do LightStream é de $5,000, portanto, se você precisa de uma pequena quantia de dinheiro, essa não é uma boa opção.
- Empréstimo Pessoal Wells Fargo – Apenas Nome do Produto. O banco físico possui excelentes taxas mínimas e uma ampla rede de suporte presencial. No entanto, o Wells Fargo tem uma história ética duvidosa e cobra uma taxa alta de atraso de $39 se você atrasar os pagamentos.
- Empréstimo Pessoal Navy Federal Credit Union – Apenas Nome do Produto. O crédito cooperativo focado na militaridade tem empréstimos a partir de $250, mas você precisa ser membro para obter um empréstimo. Os requisitos de associação também são relativamente rigorosos – você só é elegível se for um membro militar ativo, veterano, funcionário ou aposentado do Departamento de Defesa ou parente de alguém desses grupos.
Veja nossas escolhas para os melhores empréstimos de consolidação de dívidas »
Confiança do Credor de Empréstimo de Emergência
Se você está procurando por um empréstimo de $2,000 ou um empréstimo de $5,000 para suas necessidades de emergência, encontrar um credor confiável pode ajudar a melhorar sua experiência de empréstimo. Nós comparamos a pontuação do Better Business Bureau de cada instituição para lhe fornecer mais uma informação para escolher seu credor. O BBB avalia as empresas com base em fatores como responsividade às reclamações dos clientes, honestidade na publicidade e transparência sobre as práticas comerciais. Aqui está a pontuação de cada empresa:
| Credor | Nota do BBB |
| Empréstimo Pessoal Upstart | A+ |
| Empréstimo Pessoal Avant | A |
| Empréstimo Pessoal Best Egg | A+ |
| Empréstimo Pessoal Prosper | A+ |
| Empréstimo Pessoal OneMain Financial | A+ |
| Empréstimo Pessoal Upgrade | A+ |
| Empréstimo Pessoal Oportun | A+ |
| Empréstimo Pessoal LendingPoint | A |
Nossas escolhas principais têm classificação A ou superior pelo BBB. Saiba que uma pontuação alta do BBB não garante um relacionamento positivo com um credor, e você deve continuar pesquisando e conversar com outras pessoas que já utilizaram a empresa para obter as informações mais completas possíveis.
Como Obter um Empréstimo de Emergência
Há vários fatores que determinam a qualificação para um empréstimo de emergência, incluindo sua pontuação de crédito, renda e histórico de crédito.
Em geral, você precisará ter uma pontuação de crédito na faixa de 600 a médio para conseguir um empréstimo, embora alguns credores (incluindo muitos neste guia) aceitem candidatos com pontuações mais baixas. No entanto, quando você tem uma pontuação de crédito baixa, geralmente pagará uma taxa de juros mais alta.
Além de uma pontuação de crédito sólida, você precisará de comprovação de emprego e capacidade de pagamento para determinar a elegibilidade. Os credores verificarão sua relação dívida-renda para garantir que você não tenha tomado mais empréstimos do que é possível pagar.
Por Que Você Deve Confiar em Nós: Nossa Metodologia
Nós avaliamos todos os produtos de empréstimo pessoal em nossas análises e guias em uma escala de 1 a 5. A classificação geral é uma média ponderada que leva em conta sete categorias diferentes, algumas das quais são julgadas com mais peso do que outras. Elas são:
- Taxa de juros (20% da classificação)
- Taxas (20% da classificação)
- Prazos e quantias de empréstimo (15% da classificação)
- Velocidade de financiamento (15% da classificação)
- Acessibilidade do mutuário (15% da classificação)
- Suporte ao cliente (7,5% da classificação)
- Ética (7,5% da classificação)
O peso de cada categoria é baseado em sua importância para sua experiência de empréstimo. As taxas de juros e as taxas têm o impacto mais direto no custo total do seu empréstimo, então as ponderamos mais pesadamente. O suporte ao cliente e a ética ainda são partes muito importantes da experiência de empréstimo, mas não estão diretamente relacionados aos termos de um empréstimo pessoal, portanto, têm menos impacto na classificação geral.
Veja nossa metodologia abrangente de classificação para empréstimos pessoais »
Divulgação do Empréstimo Pessoal OneMain Financial: Nem todos os requerentes serão aprovados. A aprovação do empréstimo e os termos reais do empréstimo dependem da sua capacidade de cumprir nossos padrões de crédito (incluindo um histórico de crédito responsável, renda suficiente após as despesas mensais e disponibilidade de garantias) e seu estado de residência. Se aprovado, nem todos os requerentes se qualificarão para quantias maiores de empréstimo ou termos de empréstimo mais favoráveis. Quantias maiores de empréstimo requerem um primeiro ônus sobre um veículo a motor com no máximo dez anos de idade, que atenda aos nossos requisitos de valor, titulado em seu nome com seguro válido. As APRs são geralmente mais altas em empréstimos não garantidos por um veículo. Candidatos altamente qualificados podem receber quantias maiores de empréstimo e/ou APRs mais baixos do que os mostrados acima. A OneMain cobra taxas de abertura permitidas por lei. Dependendo do estado em que você abra seu empréstimo, a taxa de abertura pode ser um valor fixo ou um percentual do valor do seu empréstimo. Os valores fixos das taxas variam de estado para estado, variando de $25 a $500. As taxas baseadas em porcentagens variam de estado para estado, variando de 1% a 10% do valor do seu empréstimo, sujeito a certos limites estaduais sobre o valor da taxa. Visite omf.com/loanfees para obter mais informações. Os recursos do empréstimo não podem ser utilizados para despesas educacionais pós-secundárias, conforme definido pelo Regulamento Z do CFPB, como despesas universitárias, universitárias ou vocacionais; para qualquer finalidade empresarial ou comercial; para compra de ativos de criptomoeda, títulos, derivativos ou outros investimentos especulativos; ou para fins de jogo ou ilegais. Os mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos mínimos de empréstimo: Alabama: $2.100. Califórnia: $3.000. Geórgia: $3.100. Dakota do Norte: $2.000. Ohio: $2.000. Virgínia: $2.600. Os mutuários nesses estados estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo: Carolina do Norte: $9.000 para empréstimos não garantidos a todos os clientes, $9.000 para empréstimos garantidos a clientes atuais. Maine: $7.000. Mississippi: $15.000. Virgínia Ocidental: $14.000. Empréstimos para compra de um veículo a motor ou equipamento de esporte e lazer de concessionárias selecionadas em Maine, Mississippi e Carolina do Norte não estão sujeitos a esses tamanhos máximos de empréstimo. Exemplo de Empréstimo: Um empréstimo de $6.000 com uma APR de 24,99%, reembolsável em 60 parcelas mensais, teria pagamentos mensais de $176,07. Tempo para Financiar Empréstimos: Financiamento dentro de uma hora após o fechamento através do SpeedFunds deve ser creditado em um cartão de débito emitido pelo banco. O desembolso por cheque ou ACH pode levar até 1-2 dias úteis após o fechamento do empréstimo.
